数据对比揭示：晚缴社保为何反而受益？

虽然人人关心退休，但是不少人对晚缴社保反多得养老金这回事一点都不了解，或者说很难想通，所以我们今天就用一个真实案例来说明这个现象，而数据其实最能说服人，尤其是涉及养老金，大家总想多拿一点，起初也许你会觉得奇怪，不过只要认真琢磨一下，再结合北京的社保政策脉络，也许答案就会豁然开朗。

而且我们知道，北京的养老金核算非常直接，同时包含基础养老金、个人账户和过渡性养老金三大块，由于缴费年限、指数，以及实际企业参保时间各不相同，因此，相当多人都关心怎么做才划算，像这位75后友友，17岁参加工作，应缴费是96年4月，可实际单位晚缴了，社保从92年10月后才开始，所以他有3年4个月视同工龄，所以这部分“视同工龄”到底怎么算收益，理清楚就能让自己心里有数，而且对后续退休规划也直截了当。

缴纳社保早晚，决定了过渡性养老金的差距

不光是这位友友，很多人都会遇到实际缴纳社保时间的差异，而过渡性养老金正好是受影响最大的一项，就拿他来举例，当时单位如果从92年10月就给他缴，这部分视同工龄直接归零，N实98值也变成了5.58，但是反过来说，单位晚了几年才给交，友友反而获得了3年4个月的视同工龄，而N实98值就只有2.25，别急遮住，还是要看最后的对比账。

因为计算方式的区别，视同工龄会直接参与到过渡性养老金的公式之中，因此虽然N实98值提升，可因为缺少工龄这项，金额反而可能不增反减，而这一点在北京社保体系里体现得尤其明显，别以为早点上班，早点缴费，金额一定多，这其实只是单纯想当然了，对于过渡性养老金，甚至可能越晚缴，越有优势，这就是政策里埋藏的小玄机。

三个板块组合，数据解锁“多拿钱秘诀”

北京养老金的计算其实很透明，正如前面说的，包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三项，这里每项算法公开，难点就在于你能否把每块数据对应到个人档案上，来看得出：基础养老金是12049×（1+0.7288）÷2×31.25×1%，大约3254.74元，个人账户储存额是198272.03元，按计发月数195，每月能得1016.78元，

而过渡性部分，友友因晚缴社保，有3.33年视同工龄，再加N实98值2.25构成的算法，计算出来过渡性有598.81元；但如果没这段视同工龄，直接用N实98值5.58，得到的反而是490元，差距可达百元，所以最终加总后，4870.33元这个数比不少同龄人都高一截，从而说明只要吃透细则，自己还真有可能秒变“社保赢家”。

早上班+晚缴费，意外成为最赚方案

由此可见，虽然大部分人觉得早上班，早缴社保好，其实在政策细节下，早上班+单位晚缴费=多拿过渡性养老金的案例并不少见，如果你跟这位友友一样，属于年轻上班、企业晚报社保的情况，其实很可能无意中正站在有利一方，也别盲目照搬，每座城市政策不同，有的地方视同工龄政策严格，必须完全按照官方时间节点来执行，不过以北京这波算法，的确出现了“时间差多得钱”的奇妙现象，其实这不只是运气，更多是对制度变迁下的巧妙适应。

如果你现在已经推进到退休临界点，最好还是先查查自己的工龄数据，核对社保参保年限，或者用权威社保测算工具试算几次，毕竟实际金额还需根据个人离职、调动以及基数等持续调整，但只要真正厘清自己档案，像本文案例一样多层对比，对比工龄、对比实际参保，甚至多做一点功课，养老金的细节优势可能会带来不小的惊喜。

建议：算清细账，退休才能“钱袋鼓”

不同时间点参保，看似不起眼，结果却能影响退休后的“钱袋子”，所以以后大家规划职业与缴社保，不妨多留意政策微调，提前试算各种情况，毕竟每年缴纳、工龄认定、视同年限、N实指数等全都环环相扣，因此，做足准备才是王道，不过现在社保公开透明，用好测算工具，随时核对工龄，别错过任何一分钱，这才是精明的退休生活姿势，唯有拎得清每项政策，退休收益才能拉满，祝大家都能光荣又富足地走进人生的新阶段。